为什么要理财？常听到的回答是：“因为人不理财，财不理你。”进一步追问，为什么需要理财？则很多人的说法是：“因为有钱可使鬼推磨，有钱可以做很多事、买很多东西，故财愈多愈好，所以要理财。”这种一般人说服自己或他人应该要理财的理由，其实过于空泛薄弱，很难形成对理财的正确认知和想要开始理财之强大动机。
本专栏既在协助全民学理财，首篇开宗明义即阐明一定要理财的三大理由，读者看完后便能体认到为何非理财不可，从而产生学会理财并着手理财之坚强信念与动力。
理由１：平衡一生收支的差距
第一个理由可以从委内瑞拉这个南美洲国家这两年遇到的问题谈起。根据地质研究，委内瑞拉是拥有世界最大石油储量得天独厚的国家，也是拉丁美洲最大产油国，过去在油价节节高涨年代，靠卖石油大赚美元外汇，九五的％收入、二五％的ＧＤＰ和五○％的政府财政收入都依赖石油出口，成为拉丁美洲富有国家。
可惜在油价走大多头的十多年中，当政者并未将赚来的油元财富妥善运用，反而挥霍无度，如进行不负责任的社会主义分配(让民生必需品如糖、咖啡、牛奶及面粉由政府补贴，以低于市价很多的水准提供给人民)，甚至贪腐横行，将公家的钱五鬼搬运入私人口袋，以致当油价自二○一四年下半开始走大空头至今，委国陷入无比悲惨深渊：民生物资严重短缺、通膨飙涨、政经局势危急、社会濒临暴动边缘。委国活生生例子告诉我们：赚多时要为赚少时打算、风光时要为萧条时设想。
将上述逻辑应用到个人或家庭可知：一个人一辈子可以赚取收入的年岁有限(如图一红色工作收入线在退休时降为零)，即便能力超凡之人，也可能面临时运不济、收入骤减状况，如景气下滑时被迫放无薪假、裁员或营运不佳导致收入减少或中断；或因天之不测风云、人之旦夕祸福冲击造成收入减少或中断，支出却增加(如图一暴风圈)，故一定要理财的第一个重大理由就是：透过理财妥善规划安排个人家庭财务状况，以能“平衡一生收支的差距”。而这当中最要努力的一件事除保富与存富外，就是早日使图一绿色的“理财收入线”超过蓝色的“生活支出线”，以便尽早迈入理财的终极目标──“财务自由境界”。
理由２：对抗通货膨胀
第二个理由可从图二消费者物价指数(ＣＰＩ)变化来说明，自一九八一至二○一五年，若基期是二○一一年，ＣＰＩ在三十四年间从五九．九七上升到一○三．六五，以算术平均来看，平均每年物价上涨二．一四％，若以几何平均来看，则每年上涨一．六二％。这意味着“什么都不做，你的钱可以买到的东西愈来愈少”，也就是说，不理财，只把钱藏在枕头下或米缸，每年可以买到的东西递减，意即我们常听到的：“钱变薄了”；故一定要理财的第二个重大理由就是：透过理财来对抗通货膨胀。
理由３：因应低利率
最后，再从近三十年利率的走势来看，如图三邮局一年期定期储蓄存款利率自一九八五年至二○一五年，从六．二五％大幅下降至一．二％，二○○○年以前利率平均还有六．六三％，二○○一年后的平均只剩一．五％，比平均每年的物价上涨率还低，代表不理财只把钱存在邮局或银行定存的人，财富实质上是愈存愈缩水的。
从另一个角度来看，若每月存一万元做为退休准备，在利率是六．六三％时，三十年后约可存到一一三五万退休金，假设退休后余命二十年，同样将这笔退休金放在六．六三％的存款帐户内，每个月约可用八万五千元，至寿终那天刚好把钱用完，称得上是极为不错的退休生活。
但若利率是一．五％，则三十年后退休金只存了约四五四万，同样假设余命二十年，将这笔退休金仍存在一．五％定存帐户内，按月拿出来用，则每月只能用约两万元左右，仅主计处公布民国一○三年经济户长六十五岁以上家庭平均消费支出约四万元的一半，可知身处低利年代，不理财只用存款寄托财富，将使自己沦为财富重分配下贫者愈贫、生活较困窘那一群；故一定要理财的第三个重大理由是：透过理财因应低利率。
除了上述三大理由，理财还有协助达成人生各项目标、过更好的生活、有能力回馈社会等好处；所以，一定要理财喔！